Saiba se a queda da Selic vai impactar no seus investimentos

Você está se perguntando o que a queda da Selic significa? Mantendo o ritmo recente, o Compom cortou mais uma vez a taxa Selic. Nesta altura, você já deve ter cansado de ouvir que a Selic está com o valor mais baixo da história, afinal, a cada novo corte é quebrada uma nova marca.

Por outro lado, é preciso entender as consequências. Afinal, estamos passando por um momento de incerteza. Com a pandemia do coronavírus, o mercado de ações está flutuando bastante e a queda da Selic transforma a renda fixa em uma opção inviável.

Portanto, para ajudar você a entender melhor este cenário único, confira como a queda da Selic impacta os investimentos.

O que é a taxa Selic?

Antes de qualquer coisa, vale a pena ter uma explicação rápida do que é a taxa Selic. Resumidamente, esta é a taxa básica de juros da economia brasileira. Em outras palavras, é o valor que serve como base para empréstimos, financiamentos e diversas aplicações financeiras.

Do ponto de vista do Banco Central, é uma das principais ferramentas de controle da inflação. Por exemplo, quando a inflação está alta, a Selic também sobe. Assim, as pessoas consomem menos a inflação cai.

No entanto, o cenário que estamos agora é de recuperação e tentativa de fazer a economia crescer. Logo, existe uma queda na Selic para que os empréstimos e juros do cartão sejam menores. Assim, o mercado tende a consumir mais.

A queda da Selic e a baixa nos juros reais

Mas, o que esta queda significa para os investimentos?

A maior consequência da queda da Selic é o seu impacto nos juros reais. Todo investimento baseado em juros que você faz tem um rendimento. Por exemplo, 3,75% ao ano, que é o valor da Selic agora.

Por outro lado, existe a inflação, que é o quanto o dinheiro “desvaloriza”. O problema é que no início do ano o COPOM projetava a inflação de 2020 para 3,5%. Percebeu o dilema? Se você investe a 3,75% ao ano e a inflação é de 3,5% ao ano, você não ganhou praticamente nada.

Os investimentos de renda fixa, geralmente são maiores que a taxa Selic pura, mas mesmo assim, se eles forem baseados nela, menor é o seu rendimento real, pois ela tende a se aproximar da inflação. Se a Selic cair mais ainda, os juros serão negativos e o investidor está, na prática, perdendo dinheiro.

Onde investir com a queda da Selic?

Como os investimentos em renda fixa estão entre os menos rentáveis com a queda da Selic, é preciso encontrar uma alternativa.

O mercado de renda variável é a resposta mais óbvia para este problema. Mas, não somente por conta de não estar atrelada à Selic. Se a taxa de juros está mais baixa, as empresas conseguem capitais mais facilmente e podem investir nos seus projetos. Ou seja, é mais benefício para os acionistas.

Porém, existe mais um problema. O coronavírus prejudicou bastante o mercado de ações, aumentando muito seu risco. Este crescimento na volatilidade não significa que ele deve ser ignorado completamente, apenas que é preciso ter um estudo mais detalhado antes de investir. Certos mercados que mais foram impactados pela pandemia, como o aéreo e o turismo, devem ser evitados.

Então, neste momento, a resposta de em que investir com a queda da Selic não é tão fácil. Portanto, é crucial conhecer todas as opções e entender bem o mercado. Por isso, confira o nosso blog e não perca nenhuma novidade.

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